Especialista ensina como usar o 13º salário de forma consciente e equilibrada
Gerente do Banco Mercantil orienta sobre divisão do benefício entre dívidas, despesas sazonais e reserva financeira; primeira parcela deve ser paga até 30 de novembro
ECONOMIA
Com a proximidade do fim do ano e o pagamento do 13º salário, cuja primeira parcela deve ser depositada até 30 de novembro, muitos brasileiros começam a planejar como utilizar o dinheiro extra. Segundo reportagem da Redação publicada na segunda-feira (17 de novembro de 2025), a gratificação pode ser uma grande aliada na organização das finanças pessoais, no pagamento de dívidas e no planejamento para 2026, desde que seja utilizada com equilíbrio e consciência.
Revisar o orçamento é o primeiro passo
De acordo com Guilherme Nunes, gerente de Experiência do Cliente do Banco Mercantil, em entrevista publicada pela Redação, o primeiro passo antes de decidir o destino do 13º salário é revisar o orçamento familiar e entender a real situação financeira.
"O ideal é dar um passo para trás e entender como estão as contas. Se há dívidas em aberto, priorize quitá-las, especialmente as que têm juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial. Essa é uma maneira eficaz de aliviar o orçamento e evitar novos endividamentos", explica o especialista.
Divisão estratégica recomendada
O gerente do Banco Mercantil recomenda, conforme reportado pela Redação, uma divisão prática e equilibrada para o uso do benefício:
50% - Pagamento de dívidas
Metade do valor deve ser destinada à quitação de débitos pendentes, priorizando aqueles com taxas de juros mais elevadas, como:
Cartão de crédito
Cheque especial
Empréstimos pessoais com juros altos
30% - Despesas sazonais
Três décimos do 13º devem ser reservados para despesas concentradas no início do ano, tais como:
IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores)
IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano)
Material escolar
Matrículas e mensalidades escolares
20% - Reserva financeira ou investimentos
Dois décimos do benefício devem ser direcionados para:
Criação ou reforço da reserva de emergência
Investimentos de curto ou médio prazo
Início do hábito de poupança
Benefícios do planejamento equilibrado
Segundo análise publicada pela Redação, esse equilíbrio recomendado pelo especialista do Banco Mercantil ajuda as famílias brasileiras a atravessarem as despesas concentradas no início do ano sem apertos financeiros e, ao mesmo tempo, a criarem o hábito de poupar, mesmo que inicialmente com valores pequenos.
Dicas para presentes e festas de fim de ano
Para quem deseja utilizar parte do 13º salário para presentear familiares e amigos ou organizar as festividades de fim de ano, Guilherme Nunes, do Banco Mercantil, oferece orientações práticas divulgadas pela Redação:
Planejamento de presentes
"Liste as pessoas que quer presentear, defina um valor máximo e evite compras por impulso. Quando possível, prefira pagamentos à vista, isso permite negociar descontos e garante um consumo mais consciente", orienta o especialista.
Estratégias recomendadas:
Fazer uma lista prévia de todas as pessoas que receberão presentes
Estabelecer um teto de gastos para cada presente
Evitar compras impulsivas motivadas por promoções enganosas
Priorizar pagamentos à vista para obter descontos
Pesquisar preços em diferentes estabelecimentos antes de comprar
Considerar presentes alternativos e criativos que não comprometam o orçamento
13º salário como oportunidade de reorganização
Segundo informações divulgadas pela Redação, mais do que simplesmente um valor extra no final do ano, o 13º salário representa uma oportunidade valiosa para reorganizar o orçamento familiar e começar o ano seguinte com maior tranquilidade financeira.
"Aqui no Mercantil, acreditamos que o equilíbrio financeiro começa com informação e pequenas mudanças de comportamento. O 13º pode ser o ponto de partida para um novo ciclo, mais estável e consciente", conclui Guilherme Nunes, em declaração publicada pela Redação.
Priorização de dívidas com juros altos
Um dos pontos mais enfatizados pelo especialista do Banco Mercantil, conforme reportado pela Redação, é a importância de priorizar o pagamento de dívidas com juros elevados.
Por que priorizar essas dívidas?
Débitos em cartão de crédito e cheque especial possuem algumas das taxas de juros mais altas do mercado brasileiro, podendo ultrapassar facilmente 10% ao mês. Ao quitar essas dívidas, o consumidor:
Reduz o comprometimento da renda mensal com pagamentos de juros
Evita o efeito bola de neve do endividamento
Libera crédito para emergências futuras
Melhora o score de crédito junto aos bureaus
Reduz o estresse financeiro da família
Construindo reserva de emergência
A recomendação de destinar 20% do 13º salário para reserva financeira ou investimentos é fundamental para a construção de uma saúde financeira sustentável a longo prazo, segundo orientações do Banco Mercantil divulgadas pela Redação.
Importância da reserva de emergência
Uma reserva financeira adequada deve cobrir entre 3 e 6 meses de despesas fixas da família e serve para:
Proteger contra imprevistos como desemprego ou doenças
Evitar novos endividamentos em situações de emergência
Proporcionar tranquilidade e segurança financeira
Permitir planejamento de médio prazo com mais confiança
Despesas sazonais do início do ano
A orientação de reservar 30% do 13º salário para despesas sazonais é estratégica, pois o início do ano concentra diversos compromissos financeiros importantes, conforme análise da Redação.
Principais despesas de janeiro a março:
IPVA: geralmente com vencimento em janeiro/fevereiro
IPTU: primeira parcela ou pagamento à vista com desconto
Material escolar: compra de uniformes, livros e materiais didáticos
Matrículas escolares: renovação ou novas matrículas
13º salário do empregado doméstico: obrigação do empregador
Ao reservar antecipadamente recursos para essas despesas, a família evita comprometer o orçamento regular dos primeiros meses do ano.
Evitando o consumo impulsivo nas festas
O período de festas de fim de ano é tradicionalmente marcado por aumento no consumo e, consequentemente, por compras impulsivas que podem comprometer o orçamento familiar, segundo análise publicada pela Redação.
Como evitar gastos desnecessários:
Estabelecer um orçamento total para as festividades antes de começar as compras
Fazer listas detalhadas de presentes, alimentos e decorações necessários
Comparar preços online e em lojas físicas
Aproveitar promoções reais, mas evitar comprar apenas porque está em oferta
Considerar alternativas criativas como presentes artesanais ou experiências
Evitar parcelamentos que comprometam o orçamento de 2026
Educação financeira começa com pequenas mudanças
A declaração final do especialista do Banco Mercantil, divulgada pela Redação, reforça que a educação financeira e o equilíbrio das contas não exigem mudanças radicais, mas sim pequenos ajustes conscientes no comportamento de consumo.
O 13º salário, nesse contexto, pode servir como catalisador para o início de novos hábitos financeiros mais saudáveis e sustentáveis para toda a família.
Prazo de pagamento do 13º salário
Conforme informação inicial da reportagem da Redação, a primeira parcela do 13º salário deve ser depositada pelos empregadores até o dia 30 de novembro. A segunda parcela tem prazo limite de pagamento até 20 de dezembro.
Divisão do pagamento:
Primeira parcela (até 30/11): corresponde a 50% do valor bruto
Segunda parcela (até 20/12): corresponde aos 50% restantes, já com os descontos legais (INSS, IR, pensão alimentícia, etc.)
Conhecer esses prazos ajuda no planejamento antecipado do uso do benefício.
Conclusão: planejamento é essencial
A mensagem central das orientações do especialista do Banco Mercantil, conforme reportagem da Redação, é que o 13º salário não deve ser encarado apenas como "dinheiro extra para gastar", mas sim como uma ferramenta estratégica de reorganização financeira e planejamento para o ano seguinte.
Com disciplina, planejamento e as divisões sugeridas (50% para dívidas, 30% para despesas sazonais e 20% para reserva), as famílias brasileiras podem transformar o benefício de fim de ano em um verdadeiro alicerce para maior estabilidade e tranquilidade financeira em 2026.
Fontes: Redação, Banco Mercantil
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